8月1日，云南楚雄州人民政府發(fā)布關(guān)于做好金融“五篇大文章”實施方案的通知。文件明確，探索綠色金融實踐，為美麗楚雄建設(shè)提供金融方案。堅持“先立后破”，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持，為確保能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。圍繞有色、化工、煙草等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要，提供綠色低碳轉(zhuǎn)型金融支持。圍繞綠色能源、綠色制造、綠色食品、生態(tài)保護等重點領(lǐng)域，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新相關(guān)金融產(chǎn)品，推動節(jié)水貸、取水權(quán)質(zhì)押貸款等綠色信貸產(chǎn)品增量擴面。鼓勵金融機構(gòu)逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。搶抓楚雄高新區(qū)全省首批零碳園區(qū)契機，探索創(chuàng)新與企業(yè)降(減)碳相掛鉤的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，助推全省金融支持零碳園區(qū)建設(shè)。

建立科學(xué)嚴謹、防控有效的風(fēng)險管理體系。指導(dǎo)金融機構(gòu)健全風(fēng)險管理制度，豐富風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測工具。構(gòu)建符合科技型企業(yè)發(fā)展特點的科技金融風(fēng)險評價模型。加強應(yīng)對氣候變化和綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的金融風(fēng)險管理，防范“洗綠”“漂綠”風(fēng)險。健全普惠金融風(fēng)險管理機制，提高風(fēng)險定價能力，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風(fēng)險管理，提升資產(chǎn)負債管理水平。加強數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全和新技術(shù)運用等風(fēng)險監(jiān)管。

詳情如下：

楚雄州人民政府辦公室關(guān)于做好金融“五篇大文章”實施方案的通知

各縣市人民政府，州直有關(guān)部門，中央駐楚有關(guān)單位，有關(guān)金融機構(gòu)：

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署及省委、省政府工作安排，推動做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，提高楚雄州金融服務(wù)地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展能力，根據(jù)《云南省人民政府辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的實施意見》(云政辦發(fā)〔2025〕23號)精神，結(jié)合楚雄州實際，制定本實施方案。

一、目標要求

圍繞楚雄州“一極三區(qū)”發(fā)展定位，因地制宜做好金融“五篇大文章”，助力實現(xiàn)科技更強、發(fā)展更綠、小微更活、養(yǎng)老更穩(wěn)、服務(wù)更優(yōu)，助推全州經(jīng)濟高質(zhì)量跨越式發(fā)展。力爭實現(xiàn)全州年度科技型企業(yè)貸款增速、科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款增速持續(xù)高于全州各項貸款增速或全省平均水平，其中科技型中小企業(yè)貸款增速保持在20%以上;全州綠色貸款余額占各項貸款余額比重達到18%;全州普惠小微貸款增速不低于10%，力爭達到15%;全州涉農(nóng)貸款增速高于全州各項貸款增速或全省平均水平;全州養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額持續(xù)增長;數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)貸款余額逐年增長。

二、重點領(lǐng)域和主要著力點

(一)推進科技金融發(fā)展，精準支持科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域。加大對資源型產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)金融支持，探索構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等各環(huán)節(jié)，信貸、債券、股權(quán)等相融合的多元化、接力式、全生命周期科技金融服務(wù)模式。優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，豐富金融產(chǎn)品，完善信貸風(fēng)險分擔(dān)體系。深入推進楚雄高新區(qū)“創(chuàng)指貸”延續(xù)試點工作，力爭實現(xiàn)“創(chuàng)指貸”在全州推廣。建立設(shè)備更新貸款州級聯(lián)動機制，力爭全州科技創(chuàng)新與技術(shù)改造再貸款實現(xiàn)穩(wěn)定增長。[州工業(yè)和信息化局、州科技局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局，各縣市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)。以下均需各縣市人民政府落實，不再列出]

(二)探索綠色金融實踐，為美麗楚雄建設(shè)提供金融方案。堅持“先立后破”，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持，為確保能源安全、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。圍繞有色、化工、煙草等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要，提供綠色低碳轉(zhuǎn)型金融支持。圍繞綠色能源、綠色制造、綠色食品、生態(tài)保護等重點領(lǐng)域，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新相關(guān)金融產(chǎn)品，推動節(jié)水貸、取水權(quán)質(zhì)押貸款等綠色信貸產(chǎn)品增量擴面。鼓勵金融機構(gòu)逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。搶抓楚雄高新區(qū)全省首批零碳園區(qū)契機，探索創(chuàng)新與企業(yè)降(減)碳相掛鉤的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，助推全省金融支持零碳園區(qū)建設(shè)。(州發(fā)展改革委、州自然資源規(guī)劃局、州生態(tài)環(huán)境局、州水務(wù)局、州林草局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(三)深化普惠金融服務(wù)，提高金融服務(wù)獲得感滿意度。持續(xù)推進“信易貸”工作和小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，加大對民營經(jīng)濟、中小微企業(yè)信貸投放。持續(xù)深入推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善“三信”創(chuàng)建評定機制，加強信用創(chuàng)建成果運用。推進全省農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施質(zhì)押貸款試點。推廣林下經(jīng)濟經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款模式。建立縣域金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)人機制，強化“一縣一業(yè)”產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，探索推進“三鏈長”制，推動政銀企深度融合發(fā)展。用好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、“云嶺創(chuàng)業(yè)貸”等政策，加大對殘疾人、退役軍人、新市民、高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生等群體就業(yè)就學(xué)的金融支持力度。嚴厲打擊非法金融活動，保護金融消費者合法權(quán)益。(州發(fā)展改革委、州工業(yè)和信息化局、州人力資源和社會保障局、州農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、州林草局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(四)構(gòu)建養(yǎng)老金融體系，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。創(chuàng)新“養(yǎng)老+”產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，助推全州“醫(yī)、藥、養(yǎng)、康、旅”一體化融合發(fā)展，探索打造全省金融支持旅居養(yǎng)老示范地。加大對養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施適老化改造、老年用品制造等銀發(fā)經(jīng)濟的金融投入，探索創(chuàng)新養(yǎng)老機構(gòu)收費權(quán)等特色信貸產(chǎn)品，推動服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款落地。為建立企(職)業(yè)年金的單位及其職工，以及個人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務(wù)。加強養(yǎng)老資金監(jiān)督管理。健全養(yǎng)老服務(wù)商業(yè)保險體系。加強金融知識宣傳教育，加大涉老非法金融活動防范和打擊力度，保障老年人合法金融權(quán)益。(州民政局、州人力資源和社會保障局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(五)強化數(shù)字金融賦能，支持做強做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟。加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。構(gòu)建應(yīng)用便利、安全高效的電子支付服務(wù)體系。依法合規(guī)推進金融數(shù)據(jù)共享和流通，加大公共信用信息對金融領(lǐng)域的開放共享力度。健全數(shù)字金融治理體系，加強數(shù)字金融風(fēng)險監(jiān)測，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力。(州發(fā)展改革委、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

三、提升金融機構(gòu)服務(wù)能力

(六)建立各有側(cè)重、相互補充的金融機構(gòu)體系。引導(dǎo)政策性銀行、國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行駐楚分支機構(gòu)加大對金融“五篇大文章”支持力度，選擇與自身定位和能力相契合的領(lǐng)域，提供專業(yè)化精細化金融服務(wù)。指導(dǎo)地方法人銀行發(fā)揮決策鏈短的優(yōu)勢，緊扣楚雄州特色推出更多適配產(chǎn)品。引導(dǎo)保險機構(gòu)加強對金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域的保險保障和投融資支持。積極引進銀行、保險、融資租賃、資產(chǎn)管理等各類金融機構(gòu)到楚雄州設(shè)立機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(七)健全系統(tǒng)完善、協(xié)同順暢的組織管理體系。實施“五篇大文章”金融服務(wù)能力提升工程。鼓勵金融機構(gòu)把做好金融“五篇大文章”納入經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，建設(shè)專業(yè)化組織架構(gòu)體系，建立“一把手”負責(zé)和部門協(xié)調(diào)推進機制，健全科學(xué)合理的激勵、容錯、風(fēng)險與收益平衡、人才培養(yǎng)等機制，完善盡職免責(zé)、資源分配、授信審批等制度。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(八)完善供需銜接、精準適配的產(chǎn)品服務(wù)體系。分領(lǐng)域建立金融產(chǎn)品目錄，打造特色化金融產(chǎn)品矩陣。引導(dǎo)金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”，用好“創(chuàng)新積分制”等“技術(shù)流”信息，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、“創(chuàng)指貸”等產(chǎn)品，優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務(wù)。穩(wěn)妥發(fā)展“林下經(jīng)濟經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款”“取水權(quán)質(zhì)押貸款”“節(jié)水貸”及碳排放權(quán)等資源環(huán)境要素擔(dān)保貸款，基于碳足跡信息豐富相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)增加小微企業(yè)首貸、信用貸，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。探索開展畜禽活體、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)機具等抵質(zhì)押貸款。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(九)強化安全高效、數(shù)字驅(qū)動的金融業(yè)務(wù)運營體系。推動金融機構(gòu)綜合運用數(shù)字技術(shù)手段，賦能經(jīng)營決策、風(fēng)險管理、產(chǎn)品研發(fā)等各環(huán)節(jié)，提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。強化科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動，加強前沿數(shù)字技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新應(yīng)用，進一步推進數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)，依法合規(guī)推動非敏感數(shù)據(jù)向金融機構(gòu)賦能應(yīng)用。(州發(fā)展改革委、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(十)建立科學(xué)嚴謹、防控有效的風(fēng)險管理體系。指導(dǎo)金融機構(gòu)健全風(fēng)險管理制度，豐富風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測工具。構(gòu)建符合科技型企業(yè)發(fā)展特點的科技金融風(fēng)險評價模型。加強應(yīng)對氣候變化和綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的金融風(fēng)險管理，防范“洗綠”“漂綠”風(fēng)險。健全普惠金融風(fēng)險管理機制，提高風(fēng)險定價能力，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風(fēng)險管理，提升資產(chǎn)負債管理水平。加強數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全和新技術(shù)運用等風(fēng)險監(jiān)管。(州委網(wǎng)信辦、州生態(tài)環(huán)境局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

四、發(fā)揮金融市場服務(wù)功能

(十一)發(fā)揮債券市場融資作用。鼓勵符合條件的地方法人銀行發(fā)行專項金融債券，支持綠色、小微、“三農(nóng)”等領(lǐng)域發(fā)展。通過模式創(chuàng)新，構(gòu)建地方法人銀行爭取上級行債券資源支持楚雄州綠色、科技、養(yǎng)老項目的有效路徑。支持符合條件的股權(quán)投資機構(gòu)發(fā)行長期限科技創(chuàng)新債券，帶動更多資金投早、投小、投長期、投硬科技。鼓勵通過創(chuàng)設(shè)信用保護工具、擔(dān)保等方式提供增信服務(wù)支持科技創(chuàng)新債券發(fā)行。支持金融機構(gòu)參與上級機構(gòu)金融“五篇大文章”領(lǐng)域信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(十二)提升股權(quán)市場服務(wù)效能。用好多層次資本市場功能，更好地服務(wù)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略實施和民營經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展。支持州內(nèi)符合條件的企業(yè)掛牌上市融資。引入云南省高原特色農(nóng)業(yè)股權(quán)投資基金等加大向金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域投資布局力度。探索推進清潔能源、養(yǎng)老、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域符合條件的項目發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金。(州發(fā)展改革委、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

(十三)建立健全多層次保險體系。鼓勵保險機構(gòu)健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系。探索綠色保險費率調(diào)節(jié)機制，發(fā)展環(huán)境保護、氣候變化、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域綠色保險業(yè)務(wù)。穩(wěn)妥推進政策性農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，推廣實施稻谷、小麥、玉米完全成本保險，鼓勵發(fā)展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險。推進建立長期護理保險制度，推廣老年人意外傷害保險等險種。(州醫(yī)保局、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局按職責(zé)分工負責(zé))

(十四)加大外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)供給。推動銀行健全匯率風(fēng)險管理服務(wù)長效機制，加大對楚雄州外貿(mào)型企業(yè)的匯率避險支持力度。指導(dǎo)銀行提升外匯便利化服務(wù)能力，推進優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策擴面增量，優(yōu)化資本項目收支便利化。探索簡化外資企業(yè)境內(nèi)再投資流程，鼓勵外資企業(yè)以項目形式將資金投向全州綠色能源、裝備制造等重點行業(yè)。支持州內(nèi)符合條件的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)在政策規(guī)定額度內(nèi)自主借用外債。充分發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟作用，持續(xù)提升銀行跨境人民幣結(jié)算水平。(人民銀行楚雄州分行、國家外匯管理局楚雄州分局、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局按職責(zé)分工負責(zé))

(十五)構(gòu)建協(xié)同共享的金融市場生態(tài)體系。推動金融領(lǐng)域信息共享，支持各類金融機構(gòu)與科技型企業(yè)、民營企業(yè)、中小微企業(yè)等建立長期合作、互惠共贏的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，與科技成果轉(zhuǎn)化、生態(tài)環(huán)保、養(yǎng)老服務(wù)等專業(yè)中介機構(gòu)合作，提升金融服務(wù)專業(yè)化水平。(人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局、州財政局按職責(zé)分工負責(zé))

五、加強政策支持和激勵引導(dǎo)

(十六)加強政策支持。用好金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、信用信息共享平臺、全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺。加大云南省融資信用服務(wù)平臺宣傳推廣應(yīng)用。加快推動農(nóng)業(yè)設(shè)施、排污權(quán)、碳排放權(quán)等資源環(huán)境要素確權(quán)登記、價值評估、交易流轉(zhuǎn)體系。發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，合理降低擔(dān)保、再擔(dān)保費率。積極穩(wěn)妥推進涉農(nóng)金融配套要素改革，加強農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保機制建設(shè)。(州發(fā)展改革委、州科技局、州財政局、州生態(tài)環(huán)境局、州農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局按職責(zé)分工負責(zé))

(十七)加強激勵引導(dǎo)。發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“五篇大文章”領(lǐng)域的金融投入。依法依規(guī)支持有條件的地區(qū)對符合政策要求的科技、綠色、養(yǎng)老、文旅等產(chǎn)業(yè)貸款給予貼息、融資擔(dān)保費用補貼等。(州財政局、人民銀行楚雄州分行、國家金融監(jiān)督管理總局楚雄監(jiān)管分局按職責(zé)分工負責(zé))

六、強化組織實施和風(fēng)險防控

(十八)強化組織實施。人民銀行楚雄州分行、州財政局牽頭，各縣市有關(guān)部門和金融機構(gòu)協(xié)同推進工作任務(wù)落實。組織好“五篇大文章”融資對接服務(wù)，用好“楚雄州重點項目融資協(xié)調(diào)”、金融系統(tǒng)“金融智庫”以及“彝火計劃”融資路演等機制。執(zhí)行好金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和考核評價制度，強化信息共享，將評價結(jié)果作為貨幣政策工具運用、銀行間市場業(yè)務(wù)準入等的重要參考。做好金融“五篇大文章”專項宣傳，營造協(xié)同發(fā)展的良好氛圍。重大事項及時按程序向州委、州政府報告。

(十九)強化風(fēng)險防控。壓實金融機構(gòu)風(fēng)險管理主體責(zé)任，堅持自主決策、自擔(dān)風(fēng)險，因地制宜、循序漸進，避免“運動式”“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲。強化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管科技水平。各縣市有關(guān)部門要深化合作、同向發(fā)力，密切監(jiān)測、及時處置風(fēng)險。健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

楚雄州人民政府辦公室

2025年7月31日

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