關(guān)鍵詞 金融 信息化 項目后評價

 

一、概觀銀行IT項目

 

如果你走進各家銀行的IT項目實施辦公區(qū)，一定會被如火如荼的工作氛圍所感染，挑燈夜戰(zhàn)的現(xiàn)象也不罕見。相對應(yīng)的，當(dāng)我們走進銀行，或者打開網(wǎng)上銀行的服務(wù)頁面時，的確能感受到其不斷改進的服務(wù)，各類金融產(chǎn)品也令人眼花繚亂。但是比照銀行每年巨額的IT項目投入，直覺告訴我們，這些投入并非都“物有所值”，或者說肯定有很多錢花得冤枉了。舉例來說，當(dāng)我們逛商場購物，會發(fā)現(xiàn)收銀臺上遍布的POS機具——這是重復(fù)建設(shè)，收銀員都會覺得亂；當(dāng)我們?nèi)マk理些業(yè)務(wù)，卻又發(fā)現(xiàn)有很多渠道可以實現(xiàn)同一功能，例如轉(zhuǎn)賬，可以通過人行的大小額支付系統(tǒng)結(jié)轉(zhuǎn)，也可以從超級網(wǎng)銀結(jié)轉(zhuǎn)，還可以直接通過一些其他渠道處理——渠道多樣固然方便，然而通常新渠道建立后舊渠道就會鮮有人用，這些渠道建設(shè)及維護所帶來的成本高昂，銀行也會吃不消，真的都需要么？從普通客戶角度，即使作為圈外人，尚可以看到銀行IT項目建設(shè)存在一定盲目性，從銀行內(nèi)部視角考察，問題會更多。筆者所在銀行后臺有大量報表計算系統(tǒng)，建設(shè)過程及維護階段均投入不菲，然而大量報表的實際使用情況卻讓人感到無奈，我們設(shè)計報表系統(tǒng)時都會求大求全，但真正發(fā)揮實際作用的情況卻只占少數(shù)。再例如某家大型商業(yè)銀行的企業(yè)網(wǎng)銀，功能強大擁有約八千個功能點，經(jīng)后臺統(tǒng)計卻發(fā)現(xiàn)，多數(shù)功能少有客戶問津，甚至大多數(shù)內(nèi)部人員也不知道這些功能的具體作用。作為金融IT從業(yè)者的一員，我要大聲疾呼，我們究竟是否在真正有效的在為銀行，進而為社會創(chuàng)造有用的價值？是否應(yīng)該緩下來反思一下，如何真正踏實的將每一個IT項目做好并且為企業(yè)創(chuàng)造價值，而不是去為了實現(xiàn)其他目的（如 “政績工程”）而拼搶有限的IT資源，或者僅僅為了IT實施方的利益去做那些無意義的重復(fù)建設(shè)或者“短命”系統(tǒng)。

 

我國銀行系統(tǒng)規(guī)模龐大，IT市場規(guī)模和潛力十分巨大。包括央行等監(jiān)管機構(gòu)以及三家政策性銀行，以及工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行，13家全國性商業(yè)銀行，幾十家地區(qū)性商業(yè)銀行及數(shù)百家農(nóng)村金融機構(gòu)組成的龐大體系，擁有無盡的IT需求。目前，銀行體系內(nèi)各成員均已基本實現(xiàn)了會計電算化，大型國有銀行也已全部實現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中建設(shè)，且多數(shù)正致力于加強電子渠道領(lǐng)域建設(shè)，并朝多渠道服務(wù)方向轉(zhuǎn)型。由于我國銀行客戶數(shù)量眾多，大型銀行賬戶數(shù)量甚至達到十億級別，這對IT系統(tǒng)性能也有很高要求，與其他行業(yè)不可同日而語，這直接導(dǎo)致商業(yè)銀行的IT硬件等基礎(chǔ)設(shè)施投入一直占據(jù)很大比例。同時，在每年行業(yè)總體IT投入中，軟件占比逐年提升，目前已提高到約占40-50%，接近發(fā)達國家同業(yè)水平。其中，除日常維護性質(zhì)的軟件維護成本外，每年新建系統(tǒng)所耗費投入始終居高不下。

 

在金融IT從業(yè)者方面，據(jù)估算，國內(nèi)約有數(shù)十萬IT人員專為金融領(lǐng)域服務(wù)，可謂規(guī)模龐大。但是這與每年兩、三百億的金融業(yè)IT總投入相比，人均產(chǎn)值并不高。這客觀的反映了一個不容樂觀的現(xiàn)狀：金融IT領(lǐng)域人員總體規(guī)模有余，但平均質(zhì)量不足，有很大提升余地。國內(nèi)金融IT從業(yè)人員從技能素質(zhì)上劃分，大致包含三個梯隊：第一梯隊為少數(shù)領(lǐng)域內(nèi)資深外企或咨詢公司內(nèi)的相關(guān)從業(yè)人員，他們有著很豐富的實施經(jīng)驗和技術(shù)能力，能夠很好的解決和處理各類問題，有創(chuàng)造很高價值的能力；第二梯隊是以大型銀行開發(fā)中心為代表的銀行IT員工，他們責(zé)任心強，年富力強；第三梯隊是以大型IT外包公司派駐銀行內(nèi)工作的IT員工，他們數(shù)量龐大，人員流動頻繁，經(jīng)驗不足但是年輕富有朝氣?？傮w來看，后兩類人員缺乏創(chuàng)新能力或受環(huán)境制約，創(chuàng)造價值能力有限。而人均產(chǎn)值低的現(xiàn)狀則反映出了金融IT產(chǎn)業(yè)不健康的惡性競爭勢頭及較差的項目實施質(zhì)量這一現(xiàn)狀。

 

也許我們無力短期改變金融IT產(chǎn)業(yè)內(nèi)的種種問題，但是站在甲方，即銀行立場，我們可以嘗試通過對已實施的IT項目進行后評價，建立健全相關(guān)制度、手段、工具，進而在同類IT項目實施前有能力對其進行更完善的預(yù)評估，達到項目方案擇優(yōu)而行的目的。項目帶給銀行的價值短期內(nèi)可能難以計算，甚至無法計算，但是我們完全可以通過可量化的手段評判其實施質(zhì)量，對實施結(jié)果進行評價和記錄，對實施方建立清單管理，促其不斷改進，進而有助于促進行業(yè)朝向良性發(fā)展。

 

二、IT項目后評價方法初探

 

根據(jù)銀行IT項目最終產(chǎn)品即系統(tǒng)，可對項目從如下維度進行劃分：

 

1、用戶維度：包括面向內(nèi)部用戶、面向客戶兩大類。其中面向內(nèi)部用戶又可細分為面向服務(wù)窗口（前臺，即柜員、坐席員等）、面向內(nèi)部服務(wù)人員（中臺，即復(fù)核人員等）、面向分析決策人員（后臺，即分析師、管理者等）幾類；面向客戶類則可細分為個人客戶和企業(yè)客戶兩類；

 

2、功能維度：根據(jù)系統(tǒng)所提供的服務(wù)功能而定。包含核心銀行業(yè)務(wù)支持類（如存貸款、支付結(jié)算、匯兌等），第三方業(yè)務(wù)支持類（如基金債券、費用代繳等用途的系統(tǒng)）、營銷支持類（獨立于其他系統(tǒng)專注于某類業(yè)務(wù)營銷的項目），渠道支持類（如網(wǎng)銀、柜面系統(tǒng)、呼叫中心系統(tǒng)等），數(shù)據(jù)倉庫類（以統(tǒng)一格式存儲海量交易信息、客戶信息、賬戶信息等），監(jiān)管類（實現(xiàn)滿足監(jiān)管機構(gòu)要求的功能，或與監(jiān)管機構(gòu)系統(tǒng)直連），內(nèi)部管理類（專注于支持銀行內(nèi)部辦公流程或加快內(nèi)部其他信息交流用途的項目）；

 

3、技術(shù)維度：根據(jù)具體項目實施中所涉及的技術(shù)而定。包含如下子維度：系統(tǒng)運行平臺維度（開放平臺、win平臺、主機平臺，另根據(jù)運行客戶終端也可作更具體劃分），開發(fā)工具維度（各類開發(fā)語言、工具），技術(shù)架構(gòu)維度（B/S、C/S。移動APP等）；

 

4、應(yīng)用規(guī)模維度：不同的項目涉及的用戶、客戶、業(yè)務(wù)流程均不同，可根據(jù)規(guī)模大小做相應(yīng)劃分。如：用戶數(shù)按1-10人，10～100人，100～1000人，1000人以上等進行劃分；客戶數(shù)按影響范圍<1%、1%～10%、>10%等進行劃分。